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個人年金保険でも税金の節約できる?【保険料控除の条件と手続き】

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個人年金保険 税金

個人年金保険とは、

保険の仕組みを

使った年金制度です。

 



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公的年金の仕組みを指す場合もあります。

 

 

個人年金保険料控除における

確定申告や年末調整の手続きの方法については

後ほど説明します。ゆうちょ 個人年金について。

 

 

個人年金保険には、契約により支払った保険料を

個人年金保険控除に充てることができるので

生命保険料控除+の節税効果があります。

 

 

個人年金保険料控除と生命保険料控除の違いを知ろう

 

控除対象となる保険と控除額について個人が払う

税金のうち、主なのが所得税と住民税です。

これらは収入によって課税されます。

 

個人年金保険料控除 生命保険料控除 違い

 

収入が多い方ほど税金を多く払う必要があるのですが、

この際に個人の事情を考え課税額を定めるための

仕組みとして所得控除というものがあります。個人年金 ゆうちょについて。

 

 

これは、止むを得ず多くのお金が掛かってしまう場合に

その分を収入から差し引くというものです。

 

 

控除を受けられるものに関しては、

扶養控除や医療費控除や雑損控除などがあり

その中に生命保険料控除というものがあります。

 

 

これは、生命保険の保険料を多く支払った方は

その分の控除を受けることができるというものです。

 

 

個人年金保険料控除を受ける4つの条件

 

生命保険料控除と別に個人年金保険料控除がありますが、

個人年金保険において控除を受けるには

4つの条件が必要です。

 

個人年金保険料控除 条件

 

1つ目は、

年金が確定年金の場合は年金を受け取り始める時点で

受け取り人が60歳以上であること。

 

 

同時に以後10年以上受け取りが可能であることです。



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2つ目は、

保険料を支払う期間が10年以上であることです。

 

 

3つ目は、

受け取り人が保険の対象者であることです。

 

 

4つ目は、年金を受け取るのが

保険料を支払う本人であるか

若しくその方の配偶者であることです。

 

 

これらの条件を満たす個人年金保険は、

個人年金保険料税制適格特約というものがつき

控除の対象となる訳です。

 

 

また、一時的な支払いですと

控除の対象外となりますので注意が必要です。

 

 

しかし、一般的な個人年金保険の契約の場合は

条件を満たすことが多いです。

 

 

保険会社のパンフレットやインターネット上で

事前に確認しておくとより安心なので良いでしょう。

 

 

注意点として、

変額年金保険は個人年金保険料控除の

控除対象外となります。

 

 

社会保険料控除は所得金額から控除されるものなので、

別の控除対象となります。

 

 

保険料控除の手続きについて【確定申告と年末調整の手続きの仕方】

 

会社員の場合は、

基本的には勤務先で行う年末調整に

含めて手続きを行えますので非常に簡単にできます。

 

保険料控除 確定申告 年末調整

 

毎年10月頃から年末までの間に保険会社から

保険料控除証明書が送られてくるので、その証明書を

勤務先の担当部署へ提出する必要があります。

 

 

自営業の方の場合は、

確定申告の際に手続きが必要となります。

 

 

生命保険と個人年金に新と旧という欄があるのですが、

平成24年の1月1日以降に契約した保険に関しては

新生命保険料や新個人年金保険料や

介護医療保険料の欄に其々控除額を記入します。

 

 

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